Finansinė šeimos gyvenimo realybė

Vyras nerimauja, ar galės gerai išlaikyti savo šeimą? Finansinis pasiruošimas vaiko gimimui ir gyvenimui po jo yra labai sunki užduotis.

„Ir kaip visa tai apmokėti?“ – dažniausia būsimų tėvų mintis. Šiuo metu vyras turės atidžiau stebėti savo finansinę padėtį, nes teks pagalvoti apie gimdymo ir vaiko auginimo išlaidas. Reikės atsižvelgti į visas išlaidas – nuo moters priežiūros nėštumo ir gimdymo metu iki visko, kas reikalinga vaikui, įsigijimo išlaidų. Taip pat nereikėtų ignoruoti būsimų išlaidų, pradedant lopšeliais ir baigiant mokykla!

Vyras turi aptarti su žmona dabartinę finansinę padėtį ir pagalvoti, kas gali nutikti toliau. Aptardami ateitį, sutuoktiniai galės suplanuoti beveik bet kokią galimą situaciją. Beveik visų tėvų tikslas – užtikrinti vaikui finansinį stabilumą iki jam užaugus.

[ 1 ]

Įvertinkite išlaidas

Kiek dėmesio vyras skiria tam, kam išleidžiami pinigai ir kiek jų išleidžia šeima? Kai kurie žmonės žino, kur išleidžiamas kiekvienas centas! Kiti nežino, kur kiekvieną mėnesį išleidžiamos jų pajamos. Svarbu tai stebėti. Kodėl? Nes vaiko gimimas reiškia didesnes išlaidas, ir greičiausiai reikės taupyti. Jei nežinote, kur išleidžiami pinigai, tai padaryti sunkiau.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Registruotis mėnesiui

Gera idėja yra įvertinti savo išlaidas. Kad suprastumėte, kur eina jūsų pinigai, ir nustatytumėte sritis, kuriose galite jas sumažinti, turėtumėte užsirašyti viską, ką išleidžiate kasdien per mėnesį. Pradėkite nuo fiksuotų mėnesinių išlaidų, tokių kaip nuoma, reguliarios komunalinės paslaugos, draudimas, automobilio išlaidos ir pan. Prie šio skaičiaus turėtumėte pridėti visus periodinius mokėjimus ir mokėjimus kreditine kortele, jei tokių turite (tai išsamiau aptariama vėliau šiame skyriuje).

Tuomet abu sutuoktiniai turėtų nusipirkti mažus sąsiuvinius ir nešiotis juos su savimi. Į šį sąsiuvinį jie turėtų užsirašyti visas išlaidas (grynuosius pinigus, čekius ir kreditinės kortelės mokėjimus), o namuose šiuos ir sutuoktinio užrašus perkelti į bendrą sąsiuvinį, skirtą šiam tikslui. Tai gali atrodyti kaip labai daug darbo reikalaujanti užduotis, tačiau iš tikrųjų viskas yra gana paprasta.

Jei vyras nenori nešiotis užrašų knygelės, jis gali išsaugoti visus kvitus ir vėliau juos panaudoti išlaidoms apskaičiuoti. Tai gali atrodyti lengviau nei užsirašyti išlaidas apsiperkant.

Mėnesio pabaigoje sutuoktiniai turėtų peržiūrėti, kaip jie kartu leidžia savo pinigus. Palyginkite kiekvieno sutuoktinio išlaidas su bendra išlaidų suma. Kas kiek išleidžia? Kai paaiškės, kur eina pinigai, galėsite priimti pagrįstą sprendimą dėl to, kokių pakeitimų reikia šeimos biudžete.

Poros greičiausiai nustebs, kiek daug išleidžia dalykams, apie kuriuos negalvoja. Tačiau pažvelgus į savo išlaidas juodai ant balto, galima geriau suprasti savo išlaidų įpročius. Kai kurie žmonės pastebi, kad gali sutaupyti pinigų atsisakydami kai kurių gyvenimo prabangos dalykų.

Ar reikėtų mažinti išlaidas, ar didinti pajamas?

Kai mėnesio biudžetas bus aiškus, pora turėtų nuspręsti, kurias konkrečias išlaidų sritis jiems reikia geriau kontroliuoti.

Laukiantis kūdikio, galbūt norėsite geriau suplanuoti savo išlaidas, kad ateityje turėtumėte viską, ko jums reikia.

Verta pažiūrėti, kur išleidžiate savo pinigus. Ar galite sumažinti dideles išlaidas, pavyzdžiui, turėti vieną automobilį vietoj dviejų? Ar kokie nors jūsų pirkiniai nėra būtini? Tai gali būti sritys, kuriose galite sutaupyti pinigų, jei reikia. Pavyzdžiui, galite parduoti savo automobilį, jei jums reikia tik vieno, o pora turi du, taip sutaupydami pinigų mokesčiams, draudimui, degalams ir remontui. Arba užuot valgę ne namuose kiekvieną dieną, galite pasiimti pietus iš namų.

Jei sunku sumažinti išlaidas, tikriausiai reikės padidinti pajamas. Ar galite uždirbti daugiau pinigų dirbdami viršvalandžius iš namų? Jei vienas iš sutuoktinių dirba ne visą darbo dieną, ar jis gali susirasti darbą visą darbo dieną? Jei negalite dar labiau sumažinti išlaidų, reikėtų apsvarstyti bet kokį būdą užsidirbti papildomų pajamų.

Kad ir koks sprendimas būtų priimtas, jį reikėtų priimti kartu. Gali būti sunku sumažinti išlaidas, tačiau tėvai privalo užtikrinti savo vaikui finansinį stabilumą. Tai reiškia būti atsakingais tėvais. Jei pradėsite dabar, galėsite daug sutaupyti vaiko išlaidoms. Žinojimas, kad tai šeimos įsipareigojimas, padės vyrui lengviau ištverti didžiulį finansinės padėties pasikeitimą.

Skolos kontrolė

Jei pora moka paskolą, ją reikėtų grąžinti kuo greičiau. Taip pat būtina stebėti kredito kortelės likutį. Tam gali prireikti aktyvių veiksmų, bet tai verta. Reikėtų imtis šių veiksmų:

Išsiaiškinkite, kiek pinigų yra kredito kortelėse, ir užsirašykite tai. Tada sužinokite, kiek palūkanų kiekvienais metais sumokama už kiekvieną kortelę, ir palyginkite jas. Tikėtina, kad šie skaičiai nebus vienodi. Kai kurie gali būti maži, kai kurie – gana dideli. Jei pora kiekvieną mėnesį negrąžina visos skolos, tai taip pat gali turėti įtakos jų išlaidų planui.

Išsiaiškinkite, kuri bendrovė taiko didžiausias palūkanas. Padarykite viską, kad visiškai sumokėtumėte tos kortelės skolą, net jei tai reiškia, kad už kitas korteles mokėsite minimaliai. Kai tos kortelės skolos bus sumokėtos, turėtumėte sumokėti kitos kortelės skolą, kurioje palūkanų norma yra didžiausia.

Reikėtų naudoti tik vieną kreditinę kortelę ir tik tada, kai tai absoliučiai būtina. Jei pora nori kontroliuoti savo išlaidas, vienas iš būdų tai padaryti – už viską mokėti grynaisiais. Išsitraukus piniginę ir atsiskaičius grynaisiais, pora labiau supras, kiek moka, nei tiesiog padavus pardavėjui plastikinį stačiakampį.

Jei pora turi paskolų (neskaitant būsto paskolų), dabar pats laikas jomis pasirūpinti. Jei jas galima grąžinti per 8 ar 12 mėnesių, jos turėtų būti grąžintos. Daugelį paskolų galima grąžinti greitai, nelaukiant palūkanų. Jei tai padarysite, šeima turės tai, už ką pasiskolino, ir daugiau grynųjų kiekvieną mėnesį.

Venkite nebūtinų išlaidų. Prieš ką nors pirkdami, pagalvokite apie pinigus. Ar tai būtinas pirkinys? Galbūt galima apsieiti ir be jo? Jei sutuoktiniai gali išvengti nebūtinų pirkinių, jie greičiau grąžins savo skolas.

Nenumatytų atvejų lėšos ir kiti svarbūs poreikiai. Jei poros biudžetas vos padengia dabartinius jų poreikius, jie turėtų pagalvoti, kaip susidoros su nenumatytais atvejais. Jei jiems nutiktų kas nors rimto – darbo netekimas, nenumatytos išlaidos, rimta liga – ar pora galėtų su tuo susitvarkyti?

Nėštumas yra puikus metas pasirūpinti, kad jūsų šeima turėtų santaupų nenumatytiems atvejams. Dauguma ekspertų rekomenduoja turėti pakankamai pinigų, kad padengtų šeimos išlaidas 3 ar 4 mėnesiams. Tai apima būsto paskolą, komunalines paslaugas, maistą, transportą, paskolų įmokas, kreditinių kortelių įmokas, vaikų priežiūrą (jei reikia) – viską, ką reikia sumokėti norint išlaikyti dabartinį gyvenimo lygį.

Jei pora nusprendė stabilizuoti šį fondą, dabar pats laikas įsitikinti, kad jis yra prieinamas. Verta šiuos pinigus padėti į banką ar sąskaitą, tada jie tikrai bus prieinami.

Pora galbūt neturi daug skolų, bet jie taip pat gali neturėti daug pinigų šiame rezerve. Čia praverčia žinojimas apie savo mėnesines išlaidas. Tai gali padėti jums pamatyti, ar galite sumažinti išlaidas, kad padidintumėte šį įnašą.

[ 5 ]

Būkite finansiškai atsakingi

Tapimas tėvais reiškia, kad sutuoktiniai turės daug naujų pareigų. Finansinė atsakomybė yra viena iš jų. Sutuoktiniai gali neplanuoti savo išlaidų, kol nesusilauks vaikų. Tačiau gimus vaikui, jų gyvenimas pasikeis, ir tai yra viena iš sričių, kurioje gali prireikti pokyčių.

Pradėjusi šiuos pokyčius nėštumo metu, pora tikrai žinos, kad galės pasirūpinti vaiku. Finansinis saugumas padės šeimai išlaikyti pasitikėjimą, kad jų tėvystė prasideda nuo augančios šeimos poreikių tenkinimo.

Laikas parašyti testamentą

Ar pora parašė testamentą? Statistika rodo, kad tarp jaunesnių nei 35 metų žmonių apie 90 % tai nerūpi. Tai suprantama: dauguma žmonių nemėgsta galvoti apie savo mirtį ir jai ruoštis. Tačiau nėštumas yra laikas peržvelgti šią gyvenimo sritį ir parašyti testamentą. Tuo reikėtų pasirūpinti dar prieš gimstant kūdikiui. Testamentą turėtų parašyti ir vyras, ir žmona, jei to dar nepadarė. Svarbu, kad abu tėvai savo testamentuose numatytų savo vaiko gerovę.

Jei testamentas jau parašytas, puiku. Jį reikėtų kažkaip iš dalies pakeisti ir papildyti, ypač įvardyti ar papildyti įpėdinius, įskaitant naują šeimos narį.

Globėjo paskyrimas

Svarbiausias testamento keitimo ar rašymo aspektas yra vaiko globėjo paskyrimas. Jei vyrui kas nors nutiks, vaiku rūpinsis jo žmona ir atvirkščiai. Bet kas nutiks, jei kas nors nutiks abiem sutuoktiniams? Kas tokiu atveju rūpinsis vaiku? Neturint testamento, tokioje situacijoje vaiko likimą spręs teismas.

Prieš skiriant globėją, reikia apsvarstyti kelis dalykus. Turėtumėte aptarti toliau nurodytus dalykus su savo sutuoktiniu ir tada nuspręsti, kam patikėti šią atsakomybę.

• Kuo sutuoktiniai gali pasitikėti, kad rūpinsis savo vaiku?
• Kiek šiam žmogui metų?
• Ar jis geros sveikatos?
• Ar šis asmuo yra finansiškai ir emociškai stabilus?
• Ar jis turi savo šeimą ir maždaug tokio pat amžiaus vaikus (tai turi savo teigiamų ir neigiamų pusių).
• Ar vaikas bus susipažinęs su šiuo asmeniu?
• Ar šio asmens pajamos sutampa su sutuoktinio pajamomis?
• Ar šis asmuo pasiliks pinigus, kuriuos sutuoktiniai jam paliko vaikui?

Kas dar gali būti paskirtas, jei šis asmuo atsisako arba negali rūpintis vaiku (testamente patartina nurodyti bent du asmenis).

GLOBĖJO PASIRINKIMAS. Kiek svarbu sutuoktiniams pasirinkti tą patį globėją? Gali būti gera mintis tai nuspręsti kartu su sutuoktiniu ir testamentuose nurodyti tą patį asmenį. Tai padės išvengti problemų, jei abu sutuoktiniai miršta tą pačią dieną. Jei paskiriami skirtingi globėjai, teismas nuspręs, kuris iš jų rūpinsis vaiku.

Pasirinkus globėją, svarbu tai su juo aptarti. Neturėtumėte įtraukti jokio asmens į testamentą kaip globėjo, prieš tai su juo nesutikę. Jie gali turėti savų priežasčių nesutikti. Patartina pasirinkti bent du asmenis, kurie gali būti vaiko globėjais. Pirmiausia reikėtų paklausti pirmojo kandidato ir, jei jis sutinka, įtraukti jį į testamentą. Pasirinkite pakaitinį globėją (vėlgi, prieš įtraukiant jį į testamentą, reikėtų paklausti apie jo pasirinkimą ir pasakyti, kad jis yra pakaitinis globėjas).

Jei asmuo sutinka būti globėju (arba pakaitiniu globėju), tai turėtų būti įtraukta į testamentą. Jei pora nori patikėti vaiko finansinius reikalus kitam asmeniui, taip pat turėtų būti paskirtas turto globėjas. Šis asmuo rūpinsis vaiko palikimu.

Kas ką paveldi. Sudarant testamentą nebūtina nurodyti, kam turėtų atitekti bendrai įgytas turtas. Jis atitenka tiesiogiai sutuoktiniui po kito sutuoktinio mirties. Šiuo atveju tereikia nurodyti įpėdinius, atsižvelgiant į naujo įpėdinio atsiradimą.

Taigi, kas dar svarbu testamente, be globėjo paskyrimo? Tai būtina, kad asmuo galėtų nurodyti viską, kas jam asmeniškai priklauso. Jei sutuoktiniai turi skirtingus indėlius, atskirą turtą ar ką nors kita, be bendrai įgyto turto, asmuo turi nurodyti, kas kas gauna. Testamentas tai įteisina.

Daugelis žmonių mano, kad jei asmuo miršta nesant testamento, viską paveldi sutuoktinis. Tai netiesa. Jei asmuo miršta nesudaręs testamento, paveldėjimo teises nustato teismas pagal šalies įstatymus. Jei asmuo yra susituokęs, žmona ir vaikai gauna lygias palikimo dalis. Geriausia, kad sutuoktinis ar kitas suaugęs asmuo laikytų pinigus, kol vaikas paveldės. Jei asmuo yra vienišas, testamentas yra dar svarbesnis, nes tai bus vienintelis būdas užtikrinti, kad partneris ir jo vaikai gaus palikimą.

[ 6 ]

Kur parašyti testamentą

Kai kurie žmonės sakys, kad notaro nereikia testamentui rašyti, nebent žmogus turi per daug turto ar įpėdinių. Jie mano, kad kai kuriose parduotuvėse galima rasti „vadovą, kaip rašyti savadarbį testamentą“ arba jį galima rasti kompiuterinėse programose. Kai kurie iš jų yra tikrai geri, tačiau jei testamentą rašo žmogus, kuris nėra notaras, jis tikrai sutaupys pinigų, tačiau ateityje tai kainuos daug jo vaikui ar šeimai.

Pora gali norėti įsitikinti, kad testamente yra viskas, kas parašyta, ir kad jis yra teisiškai įpareigojantis. Vienintelis būdas tuo įsitikinti – paprašyti notaro peržiūrėti testamentą.

Notaro konsultacijos kaina priklauso nuo daugelio dalykų. Tačiau verta būti tikram, kad testamentas galioja ir vaiku rūpinsis sutuoktinių, o ne teismo paskirtas globėjas, taip pat, kad paveldėtojai ir turto globėjas taip pat nustatomi sutuoktinių sprendimu.

Sutuoktiniai gali pageidauti palikti testamentą notarui sudėtingos situacijos atveju. Pavyzdžiui, jei šeimoje yra sudėtingi santykiai ir sutuoktiniai mano, kad jų giminaičiai nesilaikys testamento, tai padės užtikrinti testamento neginčijamumą. Jei vienas iš vaikų serga arba jam reikalinga speciali priežiūra, testamente svarbu išsamiai nurodyti, kas bus atsakingas už šią priežiūrą.

Jei partneriai nesudarė santuokos, notaras padės, konsultuos juos visais reikalingais klausimais, o partneris ir vaikai bus teisėti įpėdiniai.

Jei pora nusprendžia naudoti „Pasidaryk pats“ testamento vadovą, po jo surašymo jie gali paprašyti notaro jį peržiūrėti. Tai kainuoja pinigus, tačiau padės užtikrinti, kad jų partneris ir vaikai ateityje neturės jokių problemų dėl testamento.

Laikas pasitikrinti savo draudimą

Kai testamentas parašytas, laikas išsiaiškinti, iš kur bus gauti pinigai. Dažniausiai tai yra gyvybės draudimas. Tikrindami savo gyvybės draudimą, taip pat turėtumėte pasidomėti kitomis draudimo rūšimis. Turėtumėte patikrinti gyvybės draudimą, sveikatos draudimą, neįgalumo draudimą, būsto savininko draudimą ir nuomininko draudimą. Turėtumėte peržiūrėti sąrašą ir nuspręsti, kurie draudimai bus naudingi gimus kūdikiui. Laikas atlikti visus būtinus pakeitimus!

Kai draudimą teikia darbdavys, verta daugiau sužinoti apie šį draudimą ir jo teikiamą naudą. To nereikėtų pamiršti!

Gyvybės draudimas

Žmogaus prigimtis yra norėti būti tikram, kad jei kas nors nutiks, jūsų vaiku bus pasirūpinta ir jam bus pasirūpinta iki pilnametystės. Svarbu, kad gyvybės draudimas padengtų vaiko išsilavinimo išlaidas. Draudimo suma turėtų būti didinama su kiekvienu nauju vaiku šeimoje. Abu tėvai turėtų būti apdrausti, kad vaikas būtų aprūpintas.

Turėtumėte sužinoti apie visas organizacijas, teikiančias gyvybės draudimą, ir aptarti detales su savo sutuoktiniu. Kokio dydžio yra išmoka? Ar draudimą teikia darbdavys? Kokio dydžio yra išmoka? Dauguma ekspertų rekomenduoja sumą, kuri yra 8–12 kartų didesnė už asmens metines pajamas, siekiant užtikrinti, kad vaikas galės išlaikyti savo gyvenimo lygį, augti ir lankyti mokyklą.

Jei vyro žmona dirba, jis turėtų išsiaiškinti, ar darbdavys teikia gyvybės draudimą ir kokia bus išmoka jai mirus. Jei išmoka maža arba darbdavys draudimo nesuteikia, jis gali norėti apdrausti ją, kad padengtų išlaidas mirties atveju. Jei žmona nedirba, jis vis tiek turėtų apsidrausti (gali tekti palaukti, kol gims kūdikis). Jis turėtų išsiaiškinti, kiek per metus kainuoja vaiko priežiūra, ir pridėti namų ūkio pagalbos išlaidas. Maždaug 10 kartų didesnė nei metinis atlyginimas suma suteiks porai ramybę, nes jų vaikas bus aprūpintas.

GYVENIMO VISĄ GYVENIMĄ GALIOJANTIS AR TERMINUOTASIS DRAUDIMAS? Ar draudimas yra visą gyvenimą trunkantis, ar laikinas? Draudimo visą gyvenimą, dar vadinamo nuolatiniu, atveju įmoka siunčiama į fondą, kuriame ji neapmokestinama. Prireikus galite pasikliauti šiuo fondu. Tai draudimo rūšis, kai asmuo pats moka už savo draudimą.

Laikinojo draudimo atveju galite pasirinkti, kiek laiko jūsų gyvybė bus apdrausta, pavyzdžiui, 20–30 metų, todėl jis vadinamas „laikinu“. Paprastai laikinasis draudimas yra pigiausias. Draudimo įmoka priklauso nuo žmogaus amžiaus, ir jis moka tam tikrą sumą kiekvieną mėnesį. Laikinasis draudimas yra pigesnis, nes įmokos neina į draudimo fondą. Be to, tokiu atveju lengviau keisti mėnesinės draudimo įmokos dydį, kai šeimoje atsiranda narių. Taip pat svarbu stebėti, kaip dažnai jį reikia atnaujinti.

TINKAMOS DRAUDIMO paieška. Jei pastebėsite, kad jums reikia padidinti mėnesinę įmoką, geriausias patarimas, kurį galime duoti, yra „paieškoti skirtingų bendrovių!“. Skirtingos bendrovės siūlo skirtingas įmokų sumas. Galite pasikonsultuoti su agentūromis arba ieškoti internete.

Sveikatos draudimas

Vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos reikia padaryti prieš susilaukiant kūdikio, yra peržiūrėti savo sveikatos draudimą. Jei jūsų sutuoktinė dirba, jos darbdavys gali mokėti už jos draudimą. Jei partneriai yra susituokę ir abu turi sveikatos draudimą, jie greičiausiai norės apsvarstyti galimybę įsigyti geresnį draudimą iš kito teikėjo.

Jei moteris neturi sveikatos draudimo, jai gali būti sunku jį gauti nėštumo metu. Daugelis draudimo bendrovių taiko laukimo laikotarpį (apie 1 metus), kol padengs kūdikio gimdymo išlaidas. Patartina pasidomėti, ar draudimas įtrauktas į kokias nors socialines programas arba ar yra kokių nors vaikų sveikatos draudimo programų. Kai kurios iš jų yra nemokamos, kai kurios reikalauja nedidelio mokesčio. Jos prieinamos net jei abu sutuoktiniai dirba.

Tikrinant sveikatos draudimą, reikia apsvarstyti kelis dalykus. Ar draudimas yra standartinis, kai apdraustasis moka įmokas ir dalį visų išlaidų? Kas remia socialinę programą? Mokėjimo suma taip pat skiriasi kiekvienu atveju. Sutuoktiniai turi rasti atsakymus į kai kuriuos svarbius klausimus, susijusius su mokėjimais, prieš sudarydami draudimą. Jei abu dirbs šiuo klausimu, jie galės rasti organizaciją, kuri apmokės abi polisus draudimo situacijoje. Šeimos polisas yra geras pasirinkimas. Arba galite sužinoti, kuri organizacija siūlo geresnes sąlygas vienam iš tėvų ir vaikui.

Norėdami sužinoti, ką apima draudimo polisas, turėtumėte pasikalbėti su įmonės specialistais. Jei konsultantas negali pateikti tikslių atsakymų, galite susisiekti tiesiogiai su įmone. Keletas klausimų, kuriuos reikėtų užduoti:

• Kokio tipo mokėjimas tai yra?
• Kokie yra motinystės privalumai, jei tokių yra?
• Ar terminas „motinystė“ reiškia gimdymą cezario pjūvio būdu?
• Kokios anestezijos rūšys gimdymo metu yra naudingiausios šiuo požiūriu?
• Kiek kainuoja didelės rizikos nėštumo polisas?
• Kokia yra draudimo įmoka ir kaip dažnai ją reikia mokėti?
• Kaip apmokamos konsultacijos?
• Ar yra galimybė visiškai padengti gimdymo išlaidas?
• Koks procentas nuo sumos yra sumokamas?
• Ar mūsų pasirinktos sąlygos (gimdymo namai, gimdymas bendroje palatoje ar atskiroje patalpoje) yra apmokamos?
• Kokias procedūras reikia atlikti prieš atvykstant į gimdymo namus?
• Ar į poliso kainą įskaičiuotas slaugytojo mokestis?
• Ar į poliso kainą įskaičiuotas mokėjimas už vaistus?
• Kokie nėštumo metu atliekami tyrimai įskaičiuoti į šios poliso kainą?
• Kokie gimdymo metu atliekami tyrimai įskaičiuoti į šios poliso kainą?
• Kokios anestezijos rūšys gimdymo metu įskaičiuotos į šios poliso kainą?
• Kiek laiko mama ir kūdikis gali būti ligoninėje?
• Ar mokėjimai siunčiami tiesiai į gimdymo namus, ar draudimo bendrovei?
• Kokios paslaugos neįskaičiuotos į šios draudimo poliso kainą?
• Kokios vaiko priežiūros priemonės įskaičiuotos į šios draudimo poliso kainą po kūdikio gimimo?
• Ar į šios poliso kainą įskaičiuotas pasirinkto gydytojo mokestis?
• Koks papildomas mokestis taikomas įtraukiant vaiką į šią polisą?
• Kaip galiu įtraukti savo vaiką į šią politiką?
• Kiek laiko užtruks, kol vaikas bus įtrauktas į šią politiką?

Turėtumėte pasiteirauti bendrovės apie procedūrų, tyrimų, vaistų ir kitų su gimdymu ir motinyste susijusių dalykų padengimą. Pavyzdžiui, kai kurios draudimo bendrovės neapmoka ultragarso tyrimų išlaidų, todėl svarbu tai pasitikrinti iš anksto. Kai kurios draudimo rūšys neapmoka naujagimio – galbūt jums patiems teks apmokėti jo buvimo gimdymo namuose išlaidas. Arba į poliso kainą neįskaičiuotas sutuoktinių pasirinktas gydytojas. Jei draudimas neapima visų medicininių išlaidų, turėtumėte pradėti tam ruoštis kuo anksčiau.

Negalios draudimas – ar jis būtinas? Jei vienas iš sutuoktinių patiria nelaimingą atsitikimą, dėl kurio jis ilgą laiką negali dirbti, negalios draudimas yra geras pasirinkimas. Šis draudimas išmoka apdraustajam asmeniui tam tikrą pinigų sumą laikino nedarbingumo atveju. Dauguma darbdavių teikia šį draudimą, tačiau kiekvienam dirbančiam sutuoktiniui reikia, kad šis draudimas sudarytų apie 65–75 % jų pajamų.

Vyro ar jo žmonos darbdavys gali suteikti neįgalumo draudimą darbo vietoje. Šio draudimo trūkumas yra tas, kad jis baigiasi darbuotojui pakeitus darbą, o išmokos paprastai yra gana mažos. Be to, yra mokesčių skirtumas tarp darbdavio ir savarankiškai apmokamų polisų. Jei už polisą apmoka įmonė, darbuotojas sumoka visus pajamų mokesčius. Jei už polisą apmoka darbuotojas, jo pajamos neapmokestinamos.

Jei vyras nusprendžia pats įsigyti draudimo polisą, jis turėtų ieškoti tokios, kuri būtų pratęsiama ir nenutraukiama apdraustajam sulaukus pensinio amžiaus. Geriausios laikino nedarbingumo draudimo polisai neįgalumą apibrėžia kaip „negalėjimą atlikti įprasto darbo“. Kai kurie pigesni polisai moka tik tuo atveju, jei draudikas visiškai negali dirbti, todėl jų reikėtų vengti.

Verta patikslinti laukimo laikotarpį – daugelis darbdavio teikiamų draudimų turi 30–90 dienų laukimo laikotarpį. Ligos atostogos gali būti neapmokamos gana ilgą laiką. Būtent čia gali būti labai svarbu turėti rezervą nenumatytiems atvejams. Be to, išmokos gali būti mažesnės, jei darbuotojas pasirinko ilgesnį laukimo laikotarpį prieš gaudamas draudimo išmoką.

PASTABA IŠMINTIESIEMS: Vyras turėtų įsitikinti, kad jo žmona pasiteirauja darbdavio, ar nėščioms moterims taikomas neįgalumo draudimas. Kai kuriais atvejais išmokos mokamos tik esant rimtoms sveikatos problemoms arba po vaiko gimimo.

Turto draudimas

Būsto draudimas yra geras būdas investuoti pinigus, siekiant apsaugoti savo šeimą nuo finansinių nuostolių įvairiose situacijose. Šioje draudimo poliso sutartyje gali būti tokia sąlyga kaip atsakomybės atleidimas, jei kam nors namuose įvyktų nelaimingas atsitikimas.

Reikėtų patikslinti mokėjimo sumą. Jei pora nusprendžia samdyti auklę, jie turėtų įsitikinti, kad draudimas galioja visiems, kurie ateina į jų namus, net ir samdomai auklei ar namų tvarkytojai.

Jei pora neturi nuosavo būsto (todėl negali jo apdrausti), jie turėtų pasiteirauti apie nuomojamo turto draudimą. Šis draudimas taikomas tose pačiose situacijose kaip ir būsto draudimas, todėl į jį reikėtų atsižvelgti.

Draudimas, kurio neturėtumėte pirkti

Laukiantis kūdikio, poros gali apsvarstyti įvairių rūšių draudimą. Tačiau yra keletas draudimo rūšių, kurios nėra būtinos, nes kainuoja daugiau nei būtų išmokėta draudžiamojo įvykio atveju. Reikėtų vengti šių draudimo rūšių:

• Kredito draudimas. Šio tipo draudimas padengia būsto paskolą ir kitas skolas asmens mirties atveju. Jis yra brangesnis nei gyvybės draudimas, o pinigai skiriami tik skoloms padengti. Be to, šio tipo draudimas taikomas tik vienam iš sutuoktinių. Jei abu sutuoktiniai nori būti apdrausti, jiems reikės dviejų polisų.
• Sveikatos draudimas. Šis draudimas apima tik vieną ligą, pavyzdžiui, vėžį. Išmintingiau įsigyti išsamų sveikatos draudimą, kuris apima daugelį ligų.
• Vaiko gyvybės draudimas. Kol vaikas nepradės pats užsidirbti pinigų – LABAI retas atvejis naujagimiui – jo mirtis neturės įtakos šeimos finansinei padėčiai. Ir nereikėtų „užsiciklinti ties draudimu“, išmintingiau taupyti pinigus mokslui.
• Gyvybės draudimas nuo nelaimingų atsitikimų: šis draudimas suteiks didelę sumą išgyvenusiems asmenims, jei apdraustasis miršta nelaimingo atsitikimo, pavyzdžiui, automobilio ar lėktuvo katastrofos, metu. Mirties rizika nelaimingo atsitikimo metu yra labai maža. Jei asmuo mano, kad jam reikalingas šis draudimas, jis turėtų patikrinti savo kreditinę kortelę. Kai kurios bendrovės teikia draudimą tokioms situacijoms kaip lėktuvo katastrofa, jei bilietas buvo įsigytas kortele.

Vaikų priežiūros išlaidos

Sprendimas, kuris sutuoktinis dirbs, o kuris liks namuose su kūdikiu po gimimo, yra vienas iš tų sprendimų, apie kurį dauguma šeimų nenori galvoti. Tačiau net ir nepaisant poreikio užsidirbti pinigų, daugelyje šeimų nė vienas iš tėvų nenori likti namuose.

Ir kiekvienas tėvas nori būti tikras, kad jo vaiku bus gerai pasirūpinta, kol jis dirba.

Paprastai darbdavys sumoka visus darbuotojo mokesčius, įskaitant medicininės priežiūros mokestį. Išimtis leidžiama, jei darbdavys sumoka darbuotojui mažesnę nei tam tikra suma. Tai reikėtų išsiaiškinti su teisininkais. Įsitikinkite, kad turtas yra apdraustas ir šios išlaidos yra padengtos draudimo.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Vaikų priežiūros išlaidos

Vaikų priežiūra yra gana brangi. Kai kurioms šeimoms tai sudaro apie 25 % pajamų. Vaikų iki trejų metų priežiūros kaina yra didžiausia, priklausomai nuo priežiūros rūšies, nors vaikui augant ji nelabai mažėja. Vaikų priežiūros namuose kaina priklauso nuo kiekvieno individualaus atvejo.

Yra vyriausybinės agentūros mažas pajamas gaunančioms šeimoms. Turėtumėte pasiteirauti savo vietos valdžios institucijų.

Taip pat yra socialinių programų, skirtų tokioms situacijoms; visų pirma, galite pasiimti paskolą.

Kai kuriais atvejais vaikui gali prireikti ypatingos priežiūros. Jei vaikas gimė su patologija ar liga ir jam reikia asmeninės priežiūros, bus sunkiau rasti gerą auklę, o tai kainuos brangiau.

Gyvenimas pagal savo išgales

Jei vienas iš sutuoktinių po vaiko gimimo negrįžta į darbą, sutuoktiniai turėtų pasitikrinti, kaip jie gyvens iš vieno atlyginimo. Galbūt jau nėštumo metu reikėtų pradėti gyventi tik iš to sutuoktinio, kuris grįš į darbą, atlyginimo.

Jei abu sutuoktiniai ketina dirbti, jie turėtų pasidomėti, kiek kainuoja vaikų priežiūra – tai gali būti labai didelė suma. Jums reikėtų pasidomėti, kur gyvenate, ir pradėti taupyti pinigus šiems tikslams.

Geriausias būdas, tinkantis bet kokioje situacijoje, – pradėti gyventi iš numatomų pajamų po vaiko gimimo nėštumo metu. Papildomas lėšas galima pervesti į taupomąją sąskaitą banke, ir iki vaiko gimimo bus sukaupta nemaža suma. O sutuoktiniai pripras prie naujo gyvenimo lygio.

Mokesčių pakeitimai

Vaiko gimimas turi įtakos jūsų mokesčiams. Kadangi vaikas kainuoja labai daug pinigų, tėvams svarbu išsiaiškinti visus būdus, kaip jie gali sutaupyti pinigų mokėdami mokesčius. Šiame skyriuje aptariami mokesčiai, mokesčių lengvatos ir kiti būdai tai padaryti.

Mokesčių kaina

Vienas pirmųjų dalykų, kuriuos turite padaryti, – išsiaiškinti, kiek jūsų atlyginimo bus skirta mokesčiams. Galite palaukti, kol gims kūdikis (kai kurie mokesčiai sumažinami gimus kūdikiui), arba galite pagalvoti apie tai nėštumo metu, kad išsiaiškintumėte, kiek pinigų bus skirta mokesčiams po kūdikio gimimo. Jei kūdikio gimimo terminas vėluoja, turite būti atsargūs. Jei šiais metais pakeisite mokesčius, o kūdikis gims kitais metais, susidursite su komplikacijomis. Šiuos klausimus turėtumėte užduoti savo teisininkams.

Nepatartina leisti „papildomų“ pinigų. Geriau juos įnešti į sąskaitą, kad būtų galima panaudoti įvairioms nenumatytoms situacijoms (neplanuotiems poreikiams ar išlaidoms, susijusioms su gimdymu ir visko, kas reikalinga vaikui, pirkimu). Po vaiko gimimo taip pat reikėtų taupyti pinigus.

Vaiko išmoka

Už kiekvieną vaiką iki 3 metų mokama pašalpa. Taip pat, vaikui sulaukus pilnametystės (jei jis/ji studijuoja dieninėje formoje valstybiniame universitete) ir iki jam/jai sukaks 24 metai, sumažinamas pajamų mokestis.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Ar turėčiau grįžti į darbą?

Sutuoktiniai tikriausiai svarsto, ar finansiškai apsimoka grįžti į darbą iškart po vaiko gimimo. Galite atlikti keletą skaičiavimų, kurie padės jums priimti sprendimą. Visų pirma, turėtumėte susumuoti visas su darbu susijusias išlaidas:

• Auklės mokėjimas.
• Dirbtinio maitinimo išlaidos (jei motina negali maitinti krūtimi) ir įranga darželiui bei namams.
• Pajamų mokestis.
• Kelionės į darbą ir iš darbo išlaidos.
• Maisto, cheminio valymo ir kitų būtinų daiktų išlaidos.
• Išlaidos, tokios kaip valgymas ne namuose, maisto pirkimas, namų tvarkytojos samdymas.
• Norėdami nustatyti atostogų kainą:
• Bendra išmokų ir išlaidų, susijusių su vieno sutuoktinio nedarbingumu, suma.
• Visos su darbu susijusios išlaidos.
• Šį skaičių padalykite iš bendro valandų, praleistų ne namuose, skaičiaus. Taip susidarysite vaizdą, kiek kainuoja kiekviena valanda, praleista ne namuose ir be vaiko.
• Tai taip pat turėtų apimti tokius dalykus kaip darbdavio teikiamas draudimas.

Šis skaičius gali nustebinti sutuoktinius.

Sutaupyti pinigai vaikui

Visada pravartu sutaupyti šiek tiek pinigų tik savo vaikui. Tokiu būdu juos galima panaudoti nenumatytoms išlaidoms arba mokslams, kai vaikas užaugs, ypač išlaidoms, susijusioms su mokslais aukštojoje mokykloje. Šiame skyriuje aptarsime būdus, kaip sutaupyti pinigų savo vaikui.

Yra keletas būdų investuoti pinigus vaikui. Kuo rizikingesnė investicija, tuo didesnis pelnas. Tačiau rizikinga investicija reiškia didelę riziką prarasti pinigus. Galite pasirinkti saugesnį pinigų investavimo būdą. Sutuoktiniai turėtų kartu apgalvoti, kaip tiksliai jie nori investuoti pinigus.

Būtų gera idėja sukurti vaikui sąskaitą, iš kurios jis galėtų naudoti pinigus ateityje. Ji turėtų būti reguliariai pildoma, įtraukiant ją į šeimos biudžetą. Vaikui augant, galite jį įkvėpti taip pat papildyti šią sąskaitą. Tai padės vaikui suprasti šio indėlio vertę ir padės jam išsiugdyti sveikus įpročius. Nebūtina kiekvieną kartą investuoti daug pinigų, svarbiausia pradėti anksti ir kiekvieną mėnesį įnešti nedidelę sumą.

Dabartis

Gimus kūdikiui, pora greičiausiai gaus daug dovanų. Daugelis jų bus naudingos kūdikiui. Draugai taip pat gali paklausti poros, ko jie nori gauti. Kai giminaitis ar draugas paklausia apie dovaną, visada galite paminėti „kūdikio sąskaitą“. Siūlyti jiems įnešti pinigų į šią sąskaitą nėra nemandagu, prievarta ar blogos manieros.

Banko indėlis

Patartina netrukus po vaiko gimimo atidaryti banko sąskaitą ir į ją pervesti visus pinigus, kuriuos vaikas gauna dovanų. Ją taip pat reikėtų papildyti, kai tik įmanoma. Vaikui paaugus, galite ten pervesti jo uždirbtus pinigus. Jei per ilgai to nedelsite, iki vaiko pilnametystės šioje sąskaitoje bus gana nemaža suma.

Bendras įnašas

Bendrieji indėliai, dar vadinami taupomaisiais indėliais, taip pat yra geras būdas investuoti pinigus, skirtus vaiko ateičiai. Daugelis jų neturi nustatyto mokėjimo laiko ir sumos, todėl galite šiek tiek įnešti kiekvieną kartą, kai pavyksta sutaupyti pinigų. Nemažai jų reikalauja gana mažo pradinio įnašo.

Jei ši sąskaita atidaroma vaiko (ir vieno iš tėvų) vardu, gali būti taikoma mokesčių lengvata. Daugeliu atvejų mokestis bus mažesnis nei tuo atveju, jei sąskaita būtų atidaryta tik vieno iš tėvų vardu. Kai kurioms šeimoms tai gana naudinga.

Nėštumo metu galite pasiteirauti apie tokio tipo indėlius. Kuo anksčiau po vaiko gimimo sukuriamas indėlis, tuo daugiau pinigų vaikas gaus, net jei indėlis yra riboto laiko. Kuo vėliau pradėsite, tuo mažiau pinigų bus. Taip pat žr. toliau pateiktą informaciją apie tokius indėlius.

Mokėjimas už aukštąjį mokslą

Netrukus tėvai supras, kad jų vaikas sparčiai auga. Nors tai gali atrodyti neįtikėtina, netrukus jis ar ji bus pakankamai suaugę, kad galėtų siekti aukštojo mokslo. Be gyvenimo pokyčių (visiems), susijusių su išsikraustymu iš namų, tėvai supras, kad mokslas yra brangus!

Aukštasis mokslas gali visiškai išsekinti lėšas tėvams, kurie to neplanavo. Mokamas aukštasis mokslas kai kuriuose universitetuose 2002 m. kainavo apie 5000 USD per metus, ir ši suma kasmet didėja. Tėvai turėtų pagalvoti, kokia ši suma bus iki to laiko, kai jų vaikas stos į koledžą.

Ką galite dėl to padaryti? Geriausias sprendimas, kurį galime pasiūlyti, – pradėti taupyti pinigus dabar pat.

Taupomasis indėlis

Anksčiau daugelis tėvų atidarydavo taupomąją sąskaitą, kad sutaupytų pinigų, kai jų vaikui reikėdavo eiti į koledžą. Vaikams iki 18 metų neleidžiama atidaryti savo banko sąskaitos, todėl tai yra geras būdas taupyti pinigus vaikui. Taupomosios sąskaitos apima bendrus, susietuosius ir bendrus indėlius.

Tėvas (ar kitas suaugęs asmuo) gali įnešti pinigus vaiko vardu ir valdyti sąskaitą, kol vaikas sulauks pilnametystės. Sulaukęs tokio amžiaus, vaikas prisiima atsakomybę už indėlį ir visus pinigus ir gali juos leisti kaip nori, neprašydamas niekieno leidimo.

Įmokų apmokestinimas turėtų būti išaiškintas kiekvienu konkrečiu atveju.

Dar kelios rekomendacijos

Atsakingi tėvai nori pasirūpinti visais įmanomais finansiniais reikalais prieš gimstant kūdikiui arba po jo. Štai keletas kitų finansinių detalių, apie kurias pora galėjo nežinoti ir kuriomis galima pasirūpinti nėštumo metu arba iškart po kūdikio gimimo.

Motinystės atostogos

Moteris turėtų aptarti motinystės atostogas su kolega darbe. Tada ji turėtų aptarti savo planus ir lūkesčius dėl motinystės atostogų ir galutinio grįžimo į darbą su savo viršininku, socialiniu darbuotoju ir, jei reikia, kolegomis. Ji turėtų žinoti, kad kai kurių sprendimų negalima priimti iki kūdikio gimimo, ypač dėl to, kaip greitai ji grįš į darbą, nes ji negali numatyti, kaip vyks gimdymas. Ji gali jaustis gerai ir grįžti į darbą anksčiau, nei manė. Arba jai gali būti sunkus gimdymas arba prireikti cezario pjūvio ir ji negalės dirbti ilgiau, nei tikėjosi.

Motinystės atostogų sąlygos įvairiose įmonėse skiriasi – nuo gana trumpų nemokamų atostogų iki kelių mėnesių visiškai apmokamų atostogų. Mokamos atostogos paprastai laikomos laikinu nedarbingumu.

Moteris taip pat turėtų pasidomėti savo teisėmis, susijusiomis su motinystės atostogomis. Ji turėtų žinoti, kad pagal įstatymą jos negalima klausti, kada ji planuoja grįžti į darbą. Tačiau patartina tai kuo anksčiau aptarti su savo vadovais, kad biudžetas būtų apskaičiuotas atsižvelgiant į tai.

Išmanus apsipirkimo planavimas

Kadangi šiame skyriuje jau aptarėme finansinius tėvystės aspektus, dabar norime pateikti keletą patarimų, kaip jau dabar planuoti pirkinius, kurių jūsų kūdikiui prireiks vėliau. 9 skyriuje aptarsime pasiruošimą kūdikio gimimui, tačiau čia suteiksime būsimiems tėvams galimybę pagalvoti, kaip ir kur jie pirks reikalingus daiktus, ko jiems reikės ir kiek tai kainuos.

Dabar, kai pora jau šiek tiek atsiribojo nuo tikrosios būtinų daiktų kainos, būtų gerai įvertinti apytikslę šių pirkinių kainą. Svarbu suprasti, kad nepageidautina, jog šie pirkiniai „suvalgytų“ visą šeimos biudžetą, ir kad nors tėvai nori savo vaikams paties geriausio, tai ne visada būtina. Daugelį daiktų galima įsigyti dėvėtų prekių parduotuvėje arba pasiskolinti iš draugų ir giminaičių (jei šie daiktai atitinka saugos standartus). Galite ieškoti daiktų įvairiose parduotuvėse ir nepamirškite pasidomėti kainomis internete.

Seifo išėmimas

Jei sutuoktiniai dar neturi savo seifo, dabar pats geriausias laikas jiems tai padaryti. Tai galima padaryti daugelyje bankų už prieinamą kainą.

Seifas gali būti naudojamas svarbiems šeimos dokumentams, tokiems kaip santuokos liudijimai, gimimo liudijimai, draudimo polisai, testamentai, sutartys, nekilnojamojo turto sutartys, retai naudojami vertingi daiktai, pavyzdžiui, papuošalai, ir kiti daiktai, kuriuos norite patikimai apsaugoti, laikyti. Rekomenduojama sudaryti į seifą dedamų daiktų sąrašą ir pasidaryti svarbių dokumentų kopijas, kad galėtumėte jas laikyti namuose esančioje ugniai atsparioje spintelėje. Kopijas taip pat galite laikyti savo darbo vietoje.

Nuomojantis seifą, reikėtų įsitikinti, kad abu sutuoktiniai pasirašė sutartį ir todėl raktas nuo jo bus prieinamas abiem, taip pat ir nuo paties seifo – tai panaikins poreikį kaskart kartu vykti į banką ir pravers tuo atveju, jei vienas iš sutuoktinių mirtų ar jam nutiktų nelaimė.

Jei vienas iš sutuoktinių išeina motinystės atostogų

Jei mama išeina motinystės atostogų, ji įgyja naujų teisių. Visų pirma, jai mokamas išlaikymas vaikui ir ji gauna tam tikras mokesčių lengvatas.